Como definir objetivos financeiros a curto e a longo prazo?

Os objetivos financeiros pessoais ajudam a compreender o que quer alcançar e como lá chegar. Ao definir objetivos financeiros, terá um sentido de propósito e de direção, permitindo-lhe focar-se e gastar o dinheiro com maior discernimento.

Segundo o Eurobarómetro do Parlamento Europeu, cerca de 7 em cada 10 pessoas estabelecem objetivos financeiros a longo prazo, que se esforçam por atingir.

Definir objetivos financeiros implica transformar as suas aspirações em metas tangíveis e mensuráveis. Estes podem ser objetivos de longo prazo, como poupar para a entrada de uma casa, ou de curto prazo, como ter o dinheiro suficiente para umas férias.

Quaisquer que sejam as suas ambições, permitem-lhe tomar as melhores decisões para o seu futuro. Neste artigo, analisamos mais detalhadamente os seguintes tópicos:

• Definir os seus objetivos financeiros
• A abordagem SMART para definir objetivos financeiros
• Como poupar para atingir os seus objetivos financeiros de curto e longo prazo?

Se quiser saber mais sobre o que são objetivos financeiros e por que são importantes, leia o nosso artigo: Objetivos financeiros: o que são e como defini-los

Definir os seus objetivos financeiros

Não existe uma estratégia universal, para a criação de objetivos financeiros pessoais, que se aplique a toda a gente. Os objetivos têm de ser individuais e estar alinhados com os seus valores, bem como com as suas ambições e obrigações.

Vejamos o que deve ter em conta ao definir objetivos financeiros. 

1. Determine a sua situação financeira atual

Saber como está a gastar o seu dinheiro agora, irá ajudar a tomar melhores decisões para o futuro.

Em primeiro lugar, faça uma lista das suas fontes de rendimento. A principal será o seu salário, mas pode incluir outras fontes, como arrendar um quarto no Airbnb.

De seguida, deve somar as despesas que são indispensáveis, como a renda da casa, alimentação e encargos com os serviços essenciais (eletricidade, água, gás, etc.) e as despesas não essenciais (TV, serviços de streaming, refeições fora, cinema, etc.).  

Ao subtrair, do seu rendimento, as despesas mensais essenciais, fica a saber quanto dinheiro lhe sobra todos os meses para as despesas não essenciais, ou para poupar.

Reveja as suas despesas não essenciais. Poderá ficar surpreendido com a quantidade de dinheiro que está gastar em coisas de que não precisa.  

2. Analise as suas obrigações financeiras imediatas

Quais são as suas obrigações financeiras imediatas? Estas podem incluir: dívidas que precisa de pagar; um eventual ajuste da taxa de juros do empréstimo da casa que se prevê para breve; se precisa ou não de poupar para um fundo de emergência que lhe dará segurança financeira caso aconteça algo inesperado, como perder o emprego.

Essas obrigações são as que devem estar no topo da sua lista de prioridades.

3. Reflita sobre o que é importante para si

Tire algum tempo para refletir sobre os seus valores fundamentais. São eles que lhe darão o "porquê" dos seus objetivos. Por exemplo, querer trabalhar menos tempo para conviver mais com a família.

Pense também nos seus sonhos para além das obrigações. Sonha ir viver para o estrangeiro, trabalhar por conta própria ou tirar uma licença sabática?

A abordagem SMART para definir objetivos financeiros

SMART é a sigla em inglês para "Specific (específico), Measurable (mensurável), Achievable (alcançável), Relevant (relevante) e Time-Bound (limitado no tempo)".

Trata-se de uma ferramenta extremamente útil que pode utilizar para aperfeiçoar os seus objetivos, de modo a que sejam claros e realistas.

Como tornar as suas metas e objetivos financeiros SMART

Vamos pegar num exemplo de um objetivo e ver como o tornar "SMART".

Objetivo: Poupar para a entrada de um apartamento na zona do Grande Porto.

ESPECÍFICO (S)

Ser específico e ter em conta os pormenores é importante porque estes podem influenciar a dimensão do seu objetivo. Por exemplo, a quantidade de dinheiro e o tempo que irá precisar para o alcançar. 

Por exemplo: Um apartamento T3, com box de garagem, na zona do Grande Porto.

MENSURÁVEL (M)

Um objetivo mensurável permite acompanhar o progresso e aperfeiçoar a abordagem.  

Por exemplo: Ter como entrada 40 000 euros em 5 anos, significa que preciso de poupar 8000 euros por ano, ou seja, 660 euros por mês ou 170 euros por semana.

ALCANÇÁVEL (A)

Os seus objetivos e expectativas devem ser realistas, caso contrário, poderá perder rapidamente a motivação. Isto significa que deve ter em conta até onde está disposto a sacrificar-se para concretizar as suas metas e objetivos financeiros.

De que despesas não essenciais prescinde, sem problemas? Está disponível para mudar o quê na sua vida?  

Utilizando o nosso exemplo: Para poupar este dinheiro, vou reduzir as minhas despesas com a alimentação para 80 euros por semana e, no máximo, gastar 40 euros por mês em refeições fora de casa.
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RELEVANTE (R)

Saber o “porquê” é absolutamente essencial, uma vez que proporciona o contexto e a motivação para conseguir fazer os sacrifícios necessários para atingir os seus objetivos financeiros pessoais.  

De novo, usando o nosso exemplo: Quero poupar para a entrada de uma casa própria, porque pretendo constituir uma família.

LIMITADO NO TEMPO (T)

Os seus objetivos financeiros precisam deter um prazo, quer sejam meses, anos ou, por vezes, até décadas. Certifique-se de que está a trabalhar para atingir os objetivos a curto e a longo prazo, para que tenha sempre uma meta em vista.  

Pegando no exemplo acima, o nosso objetivo SMART final tem o seguinte aspeto: 

Pretendo poupar para uma entrada de 40 000 euros em 5 anos, para comprar um apartamento T3 com box de garagem na zona do Grande Porto, porque tenciono constituir família.

Isso significa que preciso de poupar 8000 euros por ano, ou seja, 660 euros por mês ou 170 euros por semana.

Para poupar este dinheiro, vou reduzir as minhas despesas com a alimentação para 80 euros por semana e gastar, no máximo, 40 euros por mês em refeições fora de casa.

Como poupar para atingir os seus objetivos financeiros de curto e longo prazo?

1. Utilize a regra 50-30-20

Saber quanto pode poupar confortavelmente todos os meses pode ser um desafio e, provavelmente, terá de fazer alguns ajustes ao longo do tempo. É aqui que a regra 50-30-20 pode ser útil.

Esta regra recomenda que 50% do seu dinheiro seja destinado às suas necessidades, como a hipoteca ou a renda, 30% ao prazer, como refeições fora de casa e férias, e 20% à poupança.

Saiba mais 👉 Conhece a regra 50-30-20 para gerir o seu orçamento mensal?

2. Defina as prioridades e não se disperse

Priorize os seus objetivos e concentre-se em apenas dois ou três de cada vez, combinando objetivos a longo e a curto prazo. Isso irá ajudar a manter a motivação e garantir que você – e as suas finanças – não ficam demasiado sobrecarregados.  

3. Defina metas parciais 

Divida as suas metas e objetivos financeiros em metas parciais, tais como marcos mensais ou anuais. Isto irá permitir-lhe acompanhar mais facilmente o progresso e responsabilizar-se, sem nunca perder de vista o panorama geral.  

4. Registe as suas despesas

Uma folha de cálculo orçamental é uma excelente forma de controlar o que está a gastar e em quê, dando-lhe uma visão global do destino que dá ao seu dinheiro, da exatidão do seu orçamento e das economias que pode fazer.

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5. Decida onde colocar as suas poupanças

Existem inúmeras soluções de poupança possíveis.

No entanto, é essencial escolher uma solução alinhada com o "horizonte temporal" do seu objetivo financeiro, a sua propensão para o risco e eventuais necessidades de liquidez (acesso ao dinheiro), enquanto poupa. Isto porque cada solução tem características diferentes.

Por exemplo:

• Os depósitos a prazo mobilizáveis permitem a movimentação dos fundos depositados. Assim, se tiver uma despesa inesperada, ou se houver uma alteração na sua situação financeira, poderá aceder ao seu dinheiro. Contudo, geralmente, oferecem taxas de juro mais baixas do que outras soluções;
• Os depósitos a prazo não mobilizáveis têm taxas de juros mais elevadas, mas lembre-se de que não poderá movimentar o dinheiro antes de o prazo terminar;
• Os fundos de investimento aplicam o seu dinheiro em ações, obrigações e outros títulos, pelo que têm potencial para proporcionar rendimentos mais elevados. Porém, não garantem uma determinada rentabilidade e dependem da competência da sociedade que gere o fundo. Escolher um fundo de investimento depende do seu perfil de investidor. Lembre-se: quanto maior a rentabilidade potencial, maior o risco de não reaver a totalidade do dinheiro investido, devido à oscilação do valor dos ativos que o compõem.

Sabia que a Generali Tranquilidade disponibiliza três produtos de investimento que o podem ajudar a poupar e fazer crescer o seu património?

O Tranquilidade Investimento Protegido garante, no mínimo, 90% do capital investido e ainda lhe permite potenciar os seus ganhos. Dá-lhe a possibilidade de contratar um capital adicional por morte da pessoa segura e também de realizar resgates parciais (sem encargos de resgate a partir do 6.º ano do contrato).

Com o Tranquilidade PPR, encontra uma solução financeira a médio e longo prazo para poupar para a sua reforma, investindo, assim, no seu futuro. Abrange uma maior diversidade dos investimentos e permite a indicação de beneficiários em caso de morte, bem como o reembolso antecipado sem penalização, dentro das condições legais. 

Já o Tranquilidade Investimento Verde é um produto 100% sustentável, que cumpre com os requisitos de transparência do artigo 9º do Regulamento de Divulgação de Finanças Sustentáveis. É uma solução ligada a fundos de investimento que seguem as melhores práticas de gestão ambiental, social e de governação.
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Se não tiver clareza quanto às suas finanças e ambições, pode correr o risco de desviar potenciais poupanças para coisas de que não precisa, ou que não são verdadeiramente essenciais. Definir objetivos financeiros a curto e a longo prazo dá-lhe clareza e orientação, para que as escolhas que faz todos os dias contribuam para as coisas que são mais importantes para si, no futuro.

Os produtos financeiros da Generali Tranquilidade destinam-se a perfis de risco moderado/conservador e permitem-lhe aumentar o seu património de forma segura. Contacte-nos, para esclarecer todas as suas dúvidas.