A definição dos objetivos financeiros é um ponto de partida imprescindível para alcançar o sucesso financeiro – independentemente do que este signifique para si.
No entanto, é igualmente necessária uma estratégia de investimento alinhada com esses objetivos e o prazo temporal em que pretende atingi-los.
Como escolher a melhor estratégia de investimento?
Se pensar nos seus objetivos financeiros como destinos, a estratégia de investimento corresponde ao meio de transporte que irá utilizar para lá chegar.
Tal como pode escolher diferentes meios de transporte (consoante a distância a que se encontra do destino e a velocidade a que pretende viajar), as estratégias de investimento devem ser definidas com base na natureza e no calendário dos seus objetivos financeiros.
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Deve também ter em mente que as decisões em matéria de investimentos devem ser tomadas de forma conscienciosa e prudente. O ideal é contar com o conselho e o apoio de um consultor financeiro profissional.
Como ponto de partida, seguem três aspetos fundamentais a considerar, para decidir a abordagem de investimento adequada para si e os seus objetivos financeiros específicos.
1. Horizonte temporal
O período de tempo que definiu para alcançar o seu objetivo financeiro tem um papel importante na definição da sua estratégia.
Os objetivos a curto prazo podem exigir investimentos mais conservadores que lhe permitam proteger o seu "capital” – o investimento inicial. Se tiver uma estratégia de investimento a longo prazo, pode equacionar investimentos com maior risco, orientados para o crescimento.
Por exemplo...
Se o seu objetivo é comprar um automóvel dentro de dois anos, pode optar por uma estratégia financeira conservadora, cujo investimento ofereça um nível razoável de certeza de que irá reaver o seu capital em dois anos.
Um exemplo de investimento conservador é adquirir um produto com um prazo de vencimento de dois anos, que inclua proteção do capital, em vez de um produto com um prazo mais longo ou com maior risco associado.
Por outro lado, um investidor mais jovem, com um horizonte temporal distante, pode decidir alocar uma proporção maior da sua carteira de investimentos a ações. Estas podem oferecer rendimentos mais elevados a longo prazo, mas apresentam uma maior volatilidade.
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2. Tolerância ao risco
A sua estratégia de investimento deve também ter em consideração a importância que tem para si atingir o seu objetivo financeiro.
Por outras palavras, perceba as suas prioridades: é essencial alcançar o objetivo no prazo definido, ou este será um luxo, algo que gostaria de ter, mas que não é fundamental? Avaliar a importância do seu objetivo de investimento permite-lhe definir o grau de incerteza que está disposto a suportar para o alcançar.
Por exemplo...
Se está a criar um fundo para financiar a educação dos seus filhos, pode optar por uma estratégia de investimento mais conservadora, que lhe permita minimizar o risco de perdas e contornar as flutuações do mercado, aceitando um rendimento potencial inferior.
O produto Tranquilidade Investimento Protegido da Generali Tranquilidade pode ser a solução para si, uma vez que lhe garante, no mínimo, 90% do capital investido e a duração recomendável do contrato é de 8 anos e um dia.
Por outro lado, se o seu objetivo é financiar umas férias de sonho, poderá estar disposto a aceitar um nível de risco superior de não atingir esse objetivo (ou de não o atingir no horizonte temporal pretendido) e procurar obter um rendimento potencial mais elevado.
3. Tipo de retorno
A sua estratégia financeira de investimento também pode ser definida por quando e como gostaria de receber o resultado dos seus investimentos.
Se procura um retorno regular do investimento para complementar o seu salário, pode considerar uma carteira que gere e distribui, periodicamente, um rendimento fixo ou variável (por exemplo, dividendos).
Se prefere acumular os ganhos e fazer crescer o seu investimento a longo prazo, pode optar por uma abordagem que incorpore os ganhos na carteira de investimentos.
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Três dicas para gerir melhor as suas estratégias financeiras
Depois de definir a sua estratégia de investimento, aplique boas práticas para maximizar a probabilidade de sucesso e manter a sua estratégia alinhada com os seus objetivos financeiros.
1. Diversifique a carteira
Independentemente do nível de risco que esteja disposto a assumir e do retorno que pretenda obter, aplicar estratégias de diversificação é uma boa ideia. Ou seja, aplicar a sua carteira em diferentes classes de ativos, para ajudar a amortecer o impacto de eventuais recessões do mercado, na sua carteira global.
Exemplos de diferentes classes de ativos são títulos de capital (por exemplo, ações), soluções de rendimento fixo (por exemplo, obrigações), caixa e equivalentes de caixa, fundos imobiliários, commodities e moedas estrangeiras.
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Ao ponderar investir numa nova classe de ativos, procure escolher uma que tenha uma correlação baixa ou negativa com uma das classes de ativos que já tem na sua carteira, ou seja, ativos que reajam de maneiras diferentes às alterações no mercado.
Assim, a queda no valor de um ativo pode ser compensada pelo aumento no valor de outro, resultando numa carteira mais estável.
No entanto, embora seja bom não pôr todos os ovos no mesmo cesto, é importante ser realista quanto ao tempo e aos recursos de que dispõe para gerir a sua carteira.
Ao optar por uma estratégia de diversificação, está a reduzir a sua exposição. A Generali Tranquilidade dispõe de três produtos financeiros, com diferentes valores mínimos de subscrição e de entregas suplementares, prazos mínimos recomendados, etc.
Conheça-os e decida os melhores para si. Se tiver dúvidas, não hesite em contactar-nos.
