Planos financeiros – qual o impacto dos eventos globais?

Mercados financeiros são plataformas onde decorre a negociação de ativos financeiros, tais como ações, obrigações, commodities (também conhecidas por mercadorias) e outros instrumentos financeiros.

Estes ativos são fortemente influenciados por acontecimentos económicos, políticos e sociais, tanto a nível local como mundial. Isto significa que estes acontecimentos também podem influenciar as suas poupanças, finanças e planos financeiros. 

Neste artigo, em quatro pontos-chave, descrevemos os principais ativos financeiros e discutimos o potencial impacto dos acontecimentos políticos e económicos sobre esses ativos.

Partilhamos também orientações sobre como pode planear com vista à proteção das suas finanças e damos algumas dicas sobre como tirar o máximo partido das oportunidades, quando estas surgirem.

Definições de ativos financeiros
 

Antes de explorarmos o impacto dos acontecimentos mundiais sobre as suas finanças, conheça o significado de alguns termos mencionados neste artigo: 

• Ação: produto de investimento que representa uma fatia da empresa.    
  • Mercado bolsista: mercado no qual são emitidas e negociadas ações de empresas. 
  • Dividendos: parcela do lucro de uma empresa que é distribuída pelos seus acionistas. 
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• Obrigações: empréstimo feito por um investidor a uma determinada entidade (um governo ou uma empresa). Os investidores em obrigações têm direito a receber uma taxa de juro.
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• Fundos: investimentos coletivos, em que o dinheiro dos investidores é agrupado e repartido por investimentos. 
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• Commodities: investimento em mercadorias de origem primária, que fornecem matéria-prima para produtos industrializados, como o ouro, o trigo ou o gás natural. 
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• Mercado cambial: em termos de investimento, trata-se de comprar a moeda de um país e vender a de outro.  
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Eventos que podem impactar o mercado financeiro 
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Seguem-se alguns exemplos de acontecimentos que podem perturbar negativamente, ou influenciar positivamente, os mercados financeiros mundiais. Estes acontecimentos encontram-se frequentemente interligados, o que significa que se influenciam e afetam mutuamente. 

Acontecimentos económicos e políticos globais
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A saúde da economia mundial e dos países tem uma grande influência sobre os mercados financeiros mundiais. Acontecimentos internacionais, como conflitos comerciais, recessões económicas ou tensões geopolíticas, podem refletir-se nos indicadores económicos de um país. As alterações na procura global de produtos de exportação, as perturbações nas cadeias de abastecimento e as mudanças no sentimento dos investidores também podem influenciar o desempenho económico.

Por exemplo, os bancos centrais de todo o mundo têm vindo a aumentar as taxas de juro, desde o início de 2022, em resposta ao rápido aumento da inflação – em parte, causado pelo aumento dos preços do petróleo, resultante da guerra na Ucrânia (ver o ponto abaixo sobre "Guerras e conflitos").   

Por outro lado, mudanças positivas, como taxas de crescimento do PIB superiores às previstas (o PIB é a medida-padrão do valor criado pela produção de bens e serviços num país, durante um determinado período de tempo), ou pacotes de estímulos governamentais para incentivar o crescimento, podem impulsionar os mercados financeiros. 

Guerras e conflitos
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As guerras e os conflitos significam instabilidade política e podem criar incertezas nos mercados financeiros. A recente invasão da Ucrânia por parte da Rússia, por exemplo, causou instabilidade em muitos ativos de investimento, incluindo ações, obrigações e no mercado cambial. 

Os ataques no Mar Vermelho, que têm vindo a perturbar as cadeias de abastecimento através do Canal do Suez, tiveram impacto nas cotações das ações das principais companhias de navegação. Isto também levou ao aumento dos preços dos contentores marítimos e a prazos de entrega mais longos, que estão a afetar empresas e particulares, em todo o mundo. 

Crises sanitárias
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A pandemia de Covid-19 afetou, negativamente, os mercados bolsistas em todo o mundo, quando o vírus se começou a propagar.

Apesar de tudo, os mercados financeiros globais recuperaram rapidamente, em geral. Os setores tecnológico e digital, que beneficiaram da transição para um maior peso do trabalho remoto, lideraram a recuperação do mercado bolsista. Os governos agiram também, rapidamente, para incentivar a despesa e apoiar a atividade económica, injetando liquidez (dinheiro) nos mercados e reduzindo, temporariamente, as taxas de juro. 

Eventos climáticos extremos  
 

As tempestades ou terramotos podem perturbar as cadeias de abastecimento. Embora o efeito se faça sentir com maior gravidade nos mercados bolsistas dos países afetados, pode fazer-se sentir noutros países – em particular aqueles com fortes laços comerciais com as zonas afetadas.

Outros problemas climáticos, como a seca, também têm impacto na inflação e no preço dos produtos.

Sabia que o Tranquilidade Investimento Verde da Generali Tranquilidade é um produto de investimento que mantém o compromisso com os Objetivos de Desenvolvimento Sustentáveis (ODS), definidos pelo Governo Português? Esta é uma solução ligada a fundos de investimento que seguem as melhores práticas de gestão ambiental, social e de governação. Além disso, é adequada a perfis de investidores moderados. 

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Desenvolvimentos tecnológicos

A aprendizagem de máquina e a inteligência artificial (IA) estão a mudar a forma como as decisões de negociação em bolsa são tomadas, especialmente, através da utilização de algoritmos e da análise preditiva (uma forma avançada de análise de dados, que tenta encontrar resposta para a pergunta: "o que pode acontecer depois?").

De um modo geral, espera-se que tal seja benéfico para os investidores, facilitando a deteção de fraudes e reduzindo as comissões, ao mesmo tempo que aumenta a rapidez das transações. 

Como as flutuações no mercado financeiro podem afetar as suas finanças pessoais

Todos os fatores referidos têm o potencial de influenciar os mercados bolsistas globais, reduzindo ou aumentando o preço das ações das empresas. Outros investimentos também podem ser afetados, de forma positiva ou negativa, e isso irá refletir-se no valor da sua própria carteira de investimentos. Por exemplo, se é detentor de ações de empresas ou investidor em fundos que se centram em ações, a sua carteira pode seguir a direção geral do mercado bolsista. 

O valor dos dividendos a receber pode reduzir-se se os lucros da empresa diminuírem, em resposta a acontecimentos económicos. No entanto, se as ações que detém forem de empresas que beneficiam das tendências da economia em geral, o pagamento de dividendos pode aumentar.

E, embora uma queda no mercado bolsista possa afetar os seus objetivos financeiros a curto ou a longo prazo, as flutuações do mercado de ações também podem oferecer boas oportunidades de crescimento da sua carteira. Por exemplo, quando as empresas estão subvalorizadas num determinado momento, pode comprar ações a um preço mais baixo, esperando que o valor da sua carteira aumente quando essas ações se valorizarem mais tarde. 

Estratégias para proteger os seus planos financeiros

Ninguém pode prever o futuro e pode ser difícil manter a confiança no crescimento dos seus investimentos a longo prazo, quando confrontado com perturbações imediatas que afetam o valor da sua carteira. No entanto, existem algumas estratégias que podem ajudar a limitar o impacto das alterações e flutuações dos mercados financeiros.

Eis algumas medidas que um gestor de ativos pode tomar para limitar o impacto de eventos imprevisíveis na carteira de um cliente:

1. Diversificar os investimentos

Poderá distribuir os investimentos por diferentes ativos – como ações e obrigações – para reduzir o risco através da diversificação. Esta estratégia pode ser particularmente atraente, se tiver uma baixa tolerância ao risco ou um prazo de investimento mais curto.     

2. Alterar o destino dos ativos

Em períodos de incerteza no mercado bolsista, pode ajustar o seu investimento em ações ou obrigações, ou ainda manter mais dinheiro em numerário (ou seja, na sua conta bancária), enquanto espera para ver as tendências do mercado. 

3. Rever a estratégia de investimento

Pode basear as suas decisões de investimento no facto de o seu objetivo ser o crescimento ou a rentabilidade. Se o rendimento a curto prazo for importante para o bem-estar dos seus planos financeiros, então os juros de contas-poupança ou as ações que pagam dividendos podem ser mais interessantes. 

4. Prestar atenção às taxas de câmbio

Considere estratégias de proteção contra as flutuações das taxas de câmbio. Por exemplo, tenha em atenção a moeda em que estão os seus investimentos. Pode também bloquear uma taxa de câmbio, sobretudo se tiver uma atividade comercial no estrangeiro, para ter mais segurança financeira. 

Embora ninguém possa prever o futuro, uma estratégia que lhe proporcione maior conhecimento do que se está a passar e lhe dê resiliência e agilidade pode ser uma boa forma de consolidar o seu sentimento de controlo, em todas as áreas da sua vida – incluindo as suas finanças pessoais.

As flutuações globais do mercado bolsista podem criar oportunidades, mesmo que exista um impacto inicial a curto prazo. Compreender como os mercados financeiros são afetados pelos acontecimentos mundiais dá-lhe os conhecimentos necessários para planear, eficazmente, o futuro.

Se tiver bem presentes os seus objetivos financeiros, é mais provável que consiga manter uma perspetiva a longo prazo. E é, também, menos provável que se deixe perturbar por acontecimentos económicos que afetam as suas poupanças a curto prazo. Pode consegui-lo através da adoção de estratégias com o objetivo de reduzir o impacto potencial de acontecimentos globais.

Também é importante desenvolver planos de contingência, para adaptar o seu plano financeiro ao que possa acontecer.

Quer se trate de navegar no rescaldo de uma queda do mercado bolsista, de se ajustar às alterações das taxas de juro ou de se adaptar às transformações económicas globais, a proatividade na resposta a estes eventos é fundamental para a resiliência e o sucesso financeiros. 

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