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Investimento sustentável: o que é e como o pode fazer?

Um investimento sustentável consiste em aplicar o dinheiro em atividades económicas que contribuem para o bem-estar ambiental ou social, alinhadas com objetivos sustentáveis, e em empresas que seguem boas práticas de governação.


Ou seja, para além da potencial rentabilidade, também se têm em conta os aspetos ambientais, sociais e de governação dos investimentos (os chamados fatores ESG). O objetivo é que o dinheiro que investe possa ter um impacto positivo no mundo, ao invés de financiar atividades prejudiciais ao ambiente ou à sociedade.


O investimento sustentável está a ganhar popularidade à medida que os consumidores se tornam mais conscientes dos danos que certas atividades causam ao ambiente e aos ecossistemas. Um inquérito recente da Morgan Stanley revelou que mais de três quartos dos investidores particulares de todo o mundo afirmam querer investir em empresas sustentáveis ou em fundos de investimento que tenham em conta o impacto ambiental ou social positivo das atividades desenvolvidas.


A Generali Tranquilidade está consciente das suas responsabilidades ambientais e sustentáveis. Por isso, disponibilizamos o produto de investimento Tranquilidade Investimento Verde que cumpre com os requisitos de transparência do artigo 9.º do Regulamento de Divulgação de Finanças Sustentáveis (SFDR). Escolha um futuro mais verde e responsável. Faça parte dessa mudança positiva!


Saiba mais sobre investimentos sustentáveis com estes quatro tópicos:

  • Como realizar investimentos sustentáveis
  • Benefícios do investimento sustentável para o ambiente 
  • Como integrar a sustentabilidade nos seus investimentos 
  • Próximos passos para um investimento sustentável


Como realizar investimentos sustentáveis


Investimento sustentável tem significados diferentes para pessoas diferentes. Os investidores podem usar diversas metodologias para avaliar a sustentabilidade dos seus investimentos, de forma a alinhá-los com as questões que consideram fundamentais.


Decidir quais são as suas prioridades pessoais de sustentabilidade é uma componente importante na adaptação da sua estratégia de investimento aos seus objetivos. Preocupa-se, em particular, com as alterações climáticas? Ou acredita nos cuidados de saúde a preços acessíveis para todos? Os seus valores irão influenciar onde decide investir o seu dinheiro.


Em termos gerais, o regulamento da Comissão Europeia relativo à divulgação de informações sobre finanças sustentáveis (SFDR) estabelece que um investimento é sustentável se:  

  1. contribui para um objetivo de natureza ambiental ou social. Por exemplo, a produção de energias renováveis ou a construção de habitações a preços acessíveis em países em desenvolvimento;
  2. não prejudica significativamente qualquer objetivo ambiental ou social, isto é, não viola os direitos humanos nem apresenta práticas prejudiciais para o ambiente;
  3. as empresas beneficiárias se regerem por práticas de boa governação, em particular no que diz respeito às suas estruturas de gestão, relações laborais e remuneração, bem como o cumprimento das obrigações fiscais.

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O que é um investimento sustentável e como o pode fazer

 

No contexto de uma maior sensibilização para o investimento sustentável, algumas empresas foram acusadas de “greenwashing(literalmente, lavagem verde). Por outras palavras, de exagerarem o que fazem pelo ambiente para atrair consumidores mais preocupados, do ponto de vista ecológico.      


Pode ser bastante difícil avaliar até que ponto um investimento é "verde". No entanto, uma vez que biliões de dólares são investidos em fundos de sustentabilidade ESG, as entidades reguladoras procuram acompanhar de perto os investimentos para garantir que os fundos de investimento verdes são, efetivamente, investidos em empresas com estratégias ESG.

E também estão a trabalhar para tornar o setor mais transparente, aplicando critérios mais rigorosos para avaliar os investimentos sustentáveis, pelo que é cada vez mais fácil investir de uma forma alinhada com os seus valores.  

 

Benefícios do investimento sustentável para o ambiente 


Se considerarmos que as alterações climáticas são uma ameaça a curto e longo prazo para o nosso planeta e todos os seres que nele habitam, preservar e proteger o ambiente é frequentemente uma prioridade no investimento sustentável. Na verdade, trata-se de uma das "megatendências" financeiras que está a influenciar os mercados e as decisões de investimento.


Desde 1970, a temperatura à superfície do globo aumentou mais rapidamente do que em qualquer outro período de 50 anos dos últimos 2000 anos, afirma o Painel Intergovernamental sobre as Alterações Climáticas (IPCC) da ONU. Prevê-se que, nas próximas décadas, a temperatura média à superfície da Terra atinja ou ultrapasse 1,5 graus Celsius acima das temperaturas da era pré-industrial, com efeitos ambientais e sobre a sociedade global.

A Comissão Europeia desenvolveu, recentemente, uma taxonomia de objetivos (Regulamento Taxonomia) que ajuda as empresas e os investidores a determinar se uma atividade económica é sustentável do ponto de vista ambiental.


Esta promove seis objetivos ambientais


1. Atenuação das alterações climáticas​

A transição dos combustíveis fósseis para as energias "limpas", ou renováveis, é um fator essencial para combater as alterações climáticas, ao reduzir o aquecimento global. As energias renováveis representaram 23% do consumo de energia da União Europeia, em 2022, e o objetivo é aumentar este valor para 45% até 2030.

O que é um investimento sustentável e como o pode fazer


2. Adaptação às alterações climáticas

Alterar as nossas ações para nos protegermos, e ao ambiente, do impacto das alterações climáticas. Um exemplo: colocar painéis solares no telhado para gerar eletricidade.

 
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3. Utilização sustentável e proteção dos recursos hídricos e marinhos

Utilizar e gerir a água e os oceanos de forma racional. Por exemplo, planeando sistemas de drenagem urbana sustentáveis, antes da construção de habitações. 


4. Transição para uma economia circular

O plano de ação para a economia circular da Comissão Europeia incentiva o consumo sustentável e a redução da produção de resíduos. Como? Por exemplo, através da compra e venda de bens em segunda mão e do reforço das instalações de reciclagem. 


5. Prevenção e controlo da poluição

A recolha e o transporte de resíduos perigosos que podem prejudicar a saúde humana e o ambiente. 


6. Proteção e restauro da biodiversidade e dos ecossistemas

A conservação e recuperação de habitats, ecossistemas e espécies. De acordo com a ONU, cerca de um milhão de espécies vegetais e animais estão em risco de extinção. Muitas podem desaparecer numa questão de décadas – o número maior de sempre na História da humanidade. 

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Como integrar a sustentabilidade nos seus investimentos 


O seu consultor ou o fundo de investimentos em que participa podem propor-lhe uma combinação de estratégias de investimento que se focam em objetivos ambientais ou de sustentabilidade, incluindo:


Integração dos princípios ESG no investimento sustentável


É vital integrar os princípios ESG na análise financeira tradicional para a definição de riscos e oportunidades e a tomada de decisões de investimento. O potencial impacto – tanto positivo como negativo – das questões de sustentabilidade nas finanças das empresas pode ser tido em conta, nas decisões de investimento. 


Exclusão


Excluir da sua carteira de investimentos determinados setores de atividade considerados “nocivos”. Por exemplo, a indústria do armamento, dos jogos de azar, do tabaco, etc.. Este processo é também designado por "triagem negativa". O seu gestor de investimentos utilizará relatórios financeiros de avaliações externas das empresas para decidir quais os investimentos a excluir. 


Investimento sustentável a partir da triagem positiva


Também conhecida por abordagem "Best-in-class/Best-in-universe”, consiste na seleção de empresas líderes ou com o melhor desempenho no âmbito de um universo, categoria, setor ou classe, com base nos fatores ESG. Ou seja, em vez de excluir determinadas atividades ou setores, procura-se encontrar e investir nas empresas que mais se esforçam por cumprir os critérios ESG. 


Ativismo acionário


Consiste em utilizar o direito de voto correspondente às ações adquiridas para influenciar as atividades ou o comportamento das empresas participadas. Pode votar em propostas climáticas para a eliminação gradual dos combustíveis fósseis ou pressionar as empresas no sentido do aumento da diversidade nos cargos de liderança.


Abordagem temática


É possível escolher participar em fundos de investimento que se centram num determinado tema de sustentabilidade. Por exemplo, empresas envolvidas na produção de energias renováveis ou que trabalham na inovação dos cuidados de saúde. 


Investimento de impacto


O investimento em empresas, organizações e fundos que têm como objetivo gerar um impacto social e ambiental mensurável para além do retorno financeiro. Este tipo de investimento é, frequentemente, realizado num projeto específico.

Também pode investigar por si próprio a questão da sustentabilidade. Consulte os relatórios das empresas ou os folhetos informativos dos fundos para verificar as credenciais ESG das empresas e os princípios pelos quais se balizam. Se não tem tempo para uma investigação aprofundada, existem muitas carteiras de investimento ESG prontas a usar. Ou pode consultar um índice como o Dow Jones Sustainability World Index, uma referência global para identificar empresas com um forte histórico em matéria de ESG. 

 

Próximos passos para um investimento sustentável


A sustentabilidade está cada vez mais na ordem do dia, tanto para os investidores como para os consumidores. Estimula os fundos de investimento e as empresas a excluírem práticas nocivas para o ambiente das suas atividades ou, indo ainda mais longe, a investir ativamente em negócios sustentáveis, com um impacto social ou ambiental positivo.

Pode existir ainda alguma confusão sobre se uma empresa ou fundo é verdadeiramente "sustentável" e alinhada com os seus princípios. Contudo, os indicadores de desempenho em matéria de ESG deverão continuar a melhorar à medida que os governos e entidades reguladoras internacionais estabeleçam iniciativas políticas e quadros regulamentares que definem e regulam os investimentos sustentáveis.


O Tranquilidade Investimento Verde da Generali Tranquilidade é um produto financeiro de baixo nível de risco, 100% sustentável, com vantagens fiscais a partir do 5.º ano do contrato e com indicação de beneficiários em caso de morte. Contacte-nos para saber mais!

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